Các loại thuế phí cần biết khi mua nhà Canada
Có một điều mà bạn cần phải biết là, mua nhà ở Canada có rất nhiều thuế phí. Thậm chí mức thuế phí này chiếm đến gần 30% tổng giá trị căn nhà. Ngoài phí trả trước để mua nhà, bạn còn phải trả các loại phí sinh hoạt hàng tháng. Do đó trước khi mua, bạn cần biết được các khoản phí để xem mình có nên mua hay đi thuê sẽ tốt hơn:
- Số tiền cho căn nhà
- Thuế chuyển nhượng đất, tùy vào mỗi tỉnh bang sẽ có mức thuế khác nhau. Riêng thành phố Toronto vì dân số quá đông nên sẽ bị tính thêm mức thuế riêng do thành phố quy định
- Chi phí cho luật sư
- Phí khảo sát nhà
- Phí bảo hiểm quyền sở hữu
- Chi phí hàng tháng: Điện, nước, cáp, lò sưởi…
Nếu bạn có một lịch sử tín dụng tốt và một khoản trả trước lành mạnh, người cho vay của bạn có thể chấp thuận cho bạn một khoản thế chấp cao hơn mức bạn cần. Ví dụ, bạn có thể có ngân sách cá nhân là 800.000 đô la để mua nhà của mình. Và, người cho vay của bạn có thể chấp thuận trước cho bạn 1.000.000 đô la. Để có được một ý tưởng chung về số tiền thế chấp bạn có thể trả, hãy sử dụng công cụ tính thế chấp này.
Nhưng, điều đó có nghĩa là bạn nên vay nhiều như vậy để có thể mua một ngôi nhà đắt tiền hơn? Bạn cần tính đến các chi phí khác để có thể trả lời câu hỏi quan trọng này: tôi có thể mua được bao nhiêu tiền thế chấp?
Đây là lỗi phổ biến mà nhiều người mua nhà lần đầu mắc phải. Và, điều này thường khiến chủ nhà rơi vào tình trạng “nhà giàu, nhà nghèo”. Nói cách khác, họ đang chi từ 30 – 40% (hoặc hơn) tổng thu nhập của mình cho:
- Thanh toán thế chấp
- Thuế tài sản
- Bảo trì và các tiện ích.
Khi bạn dành quá nhiều thu nhập của mình cho nhà ở, điều đó có nghĩa là bạn sẽ “hụt tiền mặt”. Và điều này có nghĩa là bạn sẽ có rất ít chỗ để chi trả các chi phí khác như:
- Thanh toán xe hơi
- Một kỳ nghỉ theo kế hoạch
- Nội thất hoặc trang trí nhà (đặc biệt nếu bạn đang chuyển đến một không gian lớn hơn).
- Hoặc, bạn sẽ thực hiện các giao dịch mua này bằng tín dụng, làm tăng mức nợ của bạn và có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
Ngoài ra, bạn cần cân nhắc các khoản chi tiêu khác của mình như tiền trông trẻ, tiết kiệm khi nghỉ hưu hay tiết kiệm cho việc học hành của con cái. Tất cả các chi phí quan trọng mà bạn cũng có thể tiết kiệm được.
Vì vậy, trước khi mua nhà, hãy cân nhắc kỹ lưỡng xem bạn có thể chi trả được bao nhiêu tiền và những nghĩa vụ tài chính nào khác mà bạn có.
Phí kiểm tra nhà:
- Việc kiểm tra nhà là không bắt buộc. Tuy nhiên, nếu bạn đang mua một ngôi nhà, đó có thể là một điều thông minh để xem xét. Việc kiểm tra nhà có thể cung cấp cho bạn thông tin về tình trạng của ngôi nhà. Bạn có thể phát hiện ra rằng bạn sẽ phải chi tiền sửa chữa cả trong ngắn hạn và dài hạn.
- Nếu việc kiểm tra nhà phát hiện ra những khiếm khuyết tốn kém, bạn có thể cố gắng thương lượng với người bán để sửa chữa hoặc giảm giá bán.
Thuế tài sản:
- Chủ sở hữu nhà ở Canada phải trả thuế để tài trợ cho các dịch vụ như cảnh sát và cứu hỏa, trường học, giáo dục công cộng, vận chuyển, công viên và giải trí, bảo trì đường sá, và nhiều dịch vụ khác. Và, thuế bất động sản là một nguồn thu chính của các thành phố ở Canada.
- Ngoài các khoản thanh toán thế chấp của bạn, bạn sẽ phải trả thuế tài sản. Hầu hết những người cho vay sẽ thu thuế tài sản và điều này giúp bạn tránh được một hóa đơn thuế lớn và bất ngờ khi các khoản thuế hàng năm của bạn đến hạn. Vì vậy, điều quan trọng là phải tính thuế tài sản của bạn vào khoản thanh toán thế chấp của bạn.
Chi phí hợp pháp để mua nhà:
- Các chi phí pháp lý này bao gồm phí cho các dịch vụ mà luật sư bất động sản của bạn sẽ thực hiện, chẳng hạn như:
- Tiến hành tìm kiếm bất động sản phù hợp
- Xem xét tất cả các văn bản pháp lý
- Xem lại Hợp đồng mua bán hoặc Hợp đồng mua bán (đối với nhà chung cư)
- Soạn thảo một chứng thư chức danh
- Chuẩn bị thế chấp và phí đăng ký
- Tính tiền chuyển nhượng đất.
Phí chuyển nhượng đất:
- Đây là loại thuế mà người mua nhà ở hầu hết các tỉnh thành phải nộp. Và nó thường được dựa trên giá mua của ngôi nhà.
Bảo hiểm tài sản
- Vì bên cho vay có cổ phần lớn trong ngôi nhà của bạn, họ thường sẽ yêu cầu bạn mua bảo hiểm chống hỏa hoạn và thiệt hại do thời tiết. Bạn cũng nên mua bảo hiểm tài sản để bảo vệ những vật có giá trị của mình.
Bảo hiểm nhân thọ thế chấp
- Đây là bảo hiểm đặc biệt để trang trải chi phí thế chấp của bạn trong trường hợp tử vong hoặc bệnh nặng có sẵn từ hầu hết các công ty cho vay.
Chi phí di chuyển:
- Chi phí chuyển nhà của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào việc bạn thuê xe tải và tự chuyển đồ đạc của mình hay thuê người di chuyển chuyên nghiệp. Nếu bạn thuê người di chuyển, bạn có thể phải trả tối thiểu 1.000 đô la tùy thuộc vào trọng lượng của đồ đạc, quãng đường di chuyển và thậm chí cả ngày chuyển nhà của bạn.
- Bạn có thể giảm chi phí chuyển nhà nếu thuê một chiếc xe tải và nhờ bạn bè và gia đình giúp một tay trong ngày chuyển nhà.
Hóa đơn tiện ích:
- Khi bạn thiết lập các tiện ích của mình, bạn sẽ phải trả một khoản tiền đặt cọc để kết nối các dịch vụ và thay thế tên của chủ sở hữu trước đó bằng tên của bạn trên hóa đơn.
Thuế tài sản
- Bảo hiểm thế chấp
- Phí bảo trì (đối với căn hộ)
- Sửa chữa (mái nhà cho chủ nhà)
- Chăm sóc cảnh quan và bãi cỏ
- Bảo trì định kỳ và chung
- Nhiều chủ nhà tiềm năng bỏ qua những chi phí bổ sung này và họ có thể nhanh chóng cộng lại. Vì vậy, điều quan trọng là phải bao gồm những chi phí này khi xem xét số tiền thế chấp mà bạn có thể mua được.
Để mua được một căn nhà phù hợp, bạn cần lưu ý các vấn đề sau đây:
- Mỗi vùng ở Canada sẽ có khí hậu khác nhau. Nên tìm hiểu sơ qua về khí hậu để đảm bảo mình có được môi trường sống ổn nhất.
- Chọn luật sư và đơn vị môi giới uy tín
- Chuẩn bị đủ ít nhất 40% số tiền cần có cho căn nhà. Số còn lại có thể vay ngân hàng. Tuy nhiên việc không bị nợ nần quá nhiều sẽ giúp bạn có cuộc sống ít áp lực hơn.
- Nên mua nhà gần nơi làm việc.
